Quatre temps, aucun raccourci
Une mission de bilan dure trois à quatre semaines. Vous savez à chaque étape ce qui est produit, quand, et ce qu'il vous reste à décider.
Cadrage — semaine 0
Quarante-cinq minutes, sans frais et sans engagement. Nous posons vos objectifs, vos contraintes et l'horizon de temps réel. Si le cabinet n'est pas la bonne réponse, je vous le dis à la fin de l'entretien.
Diagnostic — semaines 1 à 2
Inventaire complet : prévoyance, immobilier, titres, fiscalité, couverture en cas de décès ou d'invalidité. Chaque coût caché est chiffré en francs, pas en pourcentage.
Plan écrit — semaine 3
Un document de décision : deux ou trois scénarios comparés, allocation cible, calendrier fiscal sur cinq ans. Vous restez libre de l'exécuter seul, avec votre banque, ou avec moi.
Suivi — deux fois par an
Deux revues annuelles et un appel à chaque événement de vie : mariage, naissance, changement d'employeur, vente, expatriation, succession.
Non négociables
Tout est écrit
Aucune recommandation orale : ce qui n'est pas dans le document n'a pas été conseillé.
Les frais d'abord
Avant de parler de rendement, nous regardons ce que votre structure actuelle coûte réellement.
Vous gardez la main
Aucun pouvoir de disposition sur vos comptes, aucune signature déléguée au cabinet.